定年退職したら自動車保険の見直しどき。「使用目的の変更」で保険料が下がることも

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定年退職して毎日の通勤に車を使わなくなったら、自動車保険の見直しどきです。契約の「使用目的（＝車を主に何に使うかの区分）」を通勤・通学から日常・レジャーに変えると、保険料が下がる場合が多いからです。

この記事では、定年退職後の自動車保険の見直しについて、使用目的の変更のしかたを中心にやさしく解説します。あわせて確認したいポイントもまとめました。

結論：通勤に使わなくなったら「使用目的」の変更を保険会社へ連絡

自動車保険には「使用目的」という契約項目があります。車を主に何に使うかを「業務」「通勤・通学」「日常・レジャー」の3つから選ぶもので、保険料の計算に使われています。

現役時代に「通勤・通学」で契約して、退職後もそのままにしている方は少なくありません。通勤に使わなくなったら、保険会社（代理店で入った方は代理店）へ連絡して「日常・レジャー」に変更してもらいましょう。日常・レジャーのほうが保険料が下がる場合が多いです。ただし、いくら変わるかは保険会社や契約内容によります。

もうひとつ、大事なことがあります。使用目的は、契約のときに事実を正しく伝える義務がある項目（告知事項）です。車の使い方が変わったら連絡するのは、節約の裏ワザではなく契約上のルールなんです。逆に、日常・レジャーの契約のまま通勤に使う日が増えた場合も、必ず連絡してください。

保険料がいくら変わるかは、保険会社・契約内容・等級などによって異なり、ほとんど変わらない場合もあります。正確な金額は、ご自身の保険会社の見積もりでご確認ください。

「使用目的」とは？3つの区分をやさしく解説

使用目的の区分は、多くの保険会社で「年間を通じて平均月15日以上その使い方をするか」が目安になっています。図と表で見てみましょう。

区分	どんな使い方か（目安）	例
業務使用	仕事のために月15日以上使う	営業回り、配達、農作業の運搬
通勤・通学使用	通勤や通学に月15日以上使う	毎日の通勤、家族を駅まで送る通学の送迎
日常・レジャー使用	上の2つにあてはまらない	買い物、通院、週末のお出かけ

「月15日以上」はあくまで多くの会社が使っている目安で、細かい基準は会社ごとに少しずつ違います。月に数日だけ通勤に使うなど、判断に迷う使い方をしている方は、契約先に「私の場合はどの区分ですか」と聞いてしまうのが確実です。

定年後にあわせて見直したい3つのポイント

使用目的の変更で保険会社と話すなら、ついでに次の3点も確認しておくと、契約がいまの暮らしにぴったり合います。

① 年間走行距離の区分

通販型（ダイレクト型）の自動車保険の多くは、1年間に走る距離の区分でも保険料が変わります。通勤がなくなると走行距離はぐっと減るものです。「年間〇〇km以下」の区分が実態より大きいままになっていないか、確かめてみてください。

② 運転者の範囲・年齢条件

運転者限定（＝運転する人を本人や夫婦などに限る条件）と年齢条件も見直しどころです。子どもが独立して運転するのが夫婦だけになったのに、「家族限定」や広い年齢条件のままという契約はよくあります。実態に合わせると保険料が変わる場合があります。

なお、帰省した子や孫がたまに運転する日は、1日単位で入れる保険などで備える方法もあります。範囲を狭めるときは「たまに運転する人がいないか」も頭に入れておくと安心です。

③ 車両保険と特約

車両保険（＝自分の車の修理などに備える部分）の金額は、車の年式が古くなるにつれて下がっていきます。いまの車の価値と保険金額が合っているか、保険証券で確認しましょう。特約（＝オプションで付け足す補償）も、弁護士費用特約や個人賠償の特約が家族のほかの保険と重なっていることがあります。

見直しついでに、保険会社ごとの差もくらべてみる

自動車保険は、同じような補償内容でも会社によって保険料に差が出ます。使用目的や走行距離を伝え直すこのタイミングは、ほかの会社の金額を並べてくらべるちょうどいい機会です。くらべた結果「いまのままがいちばん」となれば、それはそれで納得して続けられます。

1社ずつ問い合わせるのが大変な方は、一括見積もりサービスの「保険スクエアbang!」が便利です。無料で、一度の入力で複数の保険会社の見積もりをまとめて請求できます。

保険とあわせて考えたい、定年後の車とのつき合い方

保険の見直しが済んだら、車そのものとのつき合い方も、急がずゆっくり考えてみてください。

通勤がなくなると、大きな車を持て余すことがあります。小さめの車や安全装備の充実した車への乗り換えも選択肢のひとつです。買い替えるときの保険の手続きは車を買い替えたら自動車保険はどうする？で、いまの車がいくらで売れそうかは車の買取相場の調べ方で確認できます。

車検や税金のまとまった出費をならして、毎月定額にしたい方には、カーリースという持ち方もあります。仕組みはカーリースとは？仕組みとメリット・デメリットにまとめています。

まだ先の話でも、「いつかは免許返納」と頭の片隅に置いておくと、いざというとき慌てません。返納したときの車の手放し方は免許返納したら車はどうする？で紹介しています。

定年後の保険見直しチェックリスト

最後に、この記事の内容をチェックリストにまとめました。保険証券を手元に置いて、上から順に確認しましょう。

• 使用目的を「日常・レジャー」に変更する連絡をしたか
• 年間走行距離の区分は、いまの走り方に合っているか
• 運転者の範囲・年齢条件は、いまの家族構成に合っているか
• 車両保険の金額や特約に、古いままのもの・重複はないか

見積もりの比較は、保険証券を手元に用意してからなら入力もスムーズです。まとめて取り寄せたい方は、こちらの無料サービスをどうぞ。

よくある質問

使用目的はどうやって変更するのですか？

契約している保険会社（代理店で入った方は代理店）へ「使用目的を変更したい」と連絡するだけです。電話のほか、通販型（ダイレクト型）ならインターネットのマイページから手続きできる会社もあります。保険証券か証券番号を手元に用意しておくと、話が早く進みます。

変更を忘れていたらどうなりますか？

通勤に使わなくなったのに「通勤・通学」のままの場合は、実際より保険料の高い区分で契約している状態です。一般に補償が受けられなくなる心配はないとされていますが、保険料は割高なままです。反対に、「日常・レジャー」の契約のまま通勤などに月15日以上使っていた場合は、事故のときに保険金が支払われないおそれがあります。扱いは会社・契約によって異なるため、気づいた時点で保険会社へ連絡してください。

週末に買い物へ行く程度なら、どの区分ですか？

通勤・通学や仕事に月15日以上使わないのであれば、「日常・レジャー使用」を選ぶのが一般的です。買い物や通院、たまのお出かけは日常・レジャーにあたります。月に数日だけ通勤に使うといった場合の扱いは会社によって違うため、契約先に確認してください。

年の途中でも保険料は戻ってきますか？

契約の途中で使用目的などを変更した場合、残りの期間分の保険料を計算し直して精算するのが一般的です。保険料が下がる変更なら差額が戻り、上がる変更なら追加で支払います。金額や支払い方法は、手続きのときに保険会社が案内してくれます。

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※本記事の費用・査定額はあくまで目安（概算）です。実際の金額は車両の状態・時期・地域・店舗によって変わります。正確な金額は必ず各サービスの見積もり・査定でご確認ください。